아파트후순위담보대출 플랜모기지

여전히 까다로운 DSR 규제​

수차례에 걸쳐 지속적으로 주택담보대출 규제 완화가 있었습니다.​

* 무주택 실수요자의 주택 구입 시 주택구입자금대출 LTV 완화
* 다주택자 주택임대사업자/매매사업자의 추가 주택 구입자금대출 가능
* 규제지역 완화​

등이 있었는데, 어차피 DSR 규제가 그대로이다 보니 소득이 낮은 사람들은 효과를 볼 수 없는 상황입니다.​

결국 은행 주택구입자금대출 한도, 생활안정자금대출 한도 부족 현상은 여전한 상황으로, 갈수록 관심이 높아지는 금융상품이 대부업 후순위주택담보대출입니다.​

대부업은 은행 보험사에 적용되는 까다로운 LTV DSR 규제가 적용되지 않기 때문에 서울 강남구 서초구 송파구 용산구 등 규제지역에서도 LTV 하락 없이 이용 가능합니다. 여기에 다주택자, 무직자, 저신용자, 연체자도 업체 심사 결과에 따라서는 이용 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.​

규제지역에서 아파트 시세의 40%~70% 까지만 가능한 은행 주택구입자금대출 한도 부족 시 대부업 후순위담보대출을 이용하면 시세의 80% 한도까지 부족한 자금을 마련할 수 있습니다.​

마찬가지로 LTV DSR 내에서만 받을 수 있는, 특히 여전히 끊이지 않는 전세퇴거자금도 규제 없이 이용 가능합니다.​

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효율적인 대부업 이용 방법은?​

그렇다면 대부업 후순위 주택담보대출 어떤 경우에 유용하게 이용할 수 있을까요?​

* 부족한 매매자금, 생활안정자금, 사업운영자금, 전세퇴거자금 등 해결
* 주택 보유수 무관하게 이용 가능
* 사업자 직장인 프리랜서 무직자 등 소득 무관하게 이용 가능
* 연체자 저신용자 개인회생...

왜 KB시세 조회가 안될까?​

대부분의 아파트는 KB리브온 시세 조회가 됩니다. 은행이든 보험사든 대부업이든 금융사에서 아파트담보대출을 해줄 때에도 이 시세를 기준으로 해주죠.​

그런데 가끔 KB시세가 조회되지 않는 아파트들이 있습니다. 이건 왜 그럴까요? 그리고 KB시세없는 아파트담보대출 한도 계산 방법은 어떻게 될까요?​

대표적으로​

-> 신축아파트(분양후 일정 기간이 지나야 KB시세가 등록됩니다.)
-> 한동짜리 아파트
-> 지방/노후 아파트

등 입니다.​

이렇게 KB시세 미등재 상태인 신축 아파트나, 지방의 아파트 거래가 거의 없는 지역, 가구수가 적은 아파트 단지들은 KB시세가 나오지 않기 때문에 다른 방법으로 시세 기준을 정해야 하고, 그 시세를 바탕으로 아파트담보대출 한도가 정해집니다.



시세 조회 안되면 감정으로​

바로 감정 입니다.​

은행에서 아파트 담보대출을 받는 경우 빌라 오피스텔 등 부동산은 KB시세가 조회되더라도 각 금융사별 감정을 받아 감정가 대비 LTV 한도가 정해집니다.​

마찬가지로 KB시세 없는 아파트, 미등재 아파트 단지도 감정을 거쳐 시세가 정해지고, 이러한 한도 계산 방법은 시중 은행 보험사뿐만 아니라 저축은행 캐피탈 대부업까지 모두 동일합니다.​

단, 금융사마다 감정가가 다르게 나오고, 보통의 경우 감정가가 실거래가보다 낮게 나오기 때문에 아파트담보대출 한도도 줄어든다는 점을 주의해야 합니다.​​

은행권에서 KB시세 없는 아파트 담보대출을 이용하는 경우 규제지역에 따라 감정가의 40%~70% 한도까지 이용할 수 있고 차주의 DSR에 따라 한도가 줄어...

소득 없으면 서럽다..

​LTV DSR과 같은 은행 주담대 규제를 들어보셨을텐데요.​

주부 퇴직자 등 소득이 없는 무직자분들이 은행에 방문해 아파트담보대출 상담을 받다보면​

'고객님은 소득이 없으셔서 DSR 때문에 추가로 받는건 어려우세요...'​

라는 말을 들을 수 있습니다.​

실제로 무직자분들의 추가 자금 마련은 플랜모기지에 정말 많이 접수되는 내용이기도 합니다.​

은행 주담대는 DSR 40%, 보험사는 50%가 적용되고 있으며, 이 비율은 연소득에서 연간 지출하는 총부채의 원리금이 몇프로를 차지하는가를 나타냅니다.​

연봉, 소득이 없는 사람들은 보험가입내역 신용카드사용내역 등으로 소득을(추정소득) 감안해 적용하는데 소득이 있는 직장인 개인사업자보다 적게 나오는 것은 당연한 사실입니다.​

해결 방법은 규제가 적용되지 않는 금융권의 무직자아파트담보대출 상품을 이용하는 방법입니다.

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내 조건에 맞는 후순위 업체 찾아라

자영업자 개인사업자 법인사업자라면? 우선 저축은행의 후순위아파트담보대출 가능 여부를 체크해보세요.​

만약 어떤 이유로든 저축은행이 이용이 어려운 사업자이거나, 개인(직장인 프리랜서 무직자 주부 등)인 경우엔 캐피탈 또는 대부업체에서 무직자 아파트담보대출을 추가로 이용할 수 있습니다.​

이러한 상품을 '후순위'담보대출이라고 하며 아파트인 경우엔 은행 주담대 뒤로 80% 한도까지, 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 등 부동산은 감정가의 70%까지 이용할 수 있습니다.​

하지만 후순위 업체들은 자격 조건과 취급지역, 취급부동산 등 조건이 크게 다르고, 어떤 업체를 이용햐...

은행 주택담보대출 이용이 어려워 다른 금융권에서 후순위 조건을 비교하는 경우, 특히 대부업이라면 은행보다 훨씬 더 꼼꼼하게 비교해야 합니다. 그 이유를 플랜모기지에서 안내드립니다.​

후순위주택담보대출은 차주의 신용점수, 소득 등에 따라 금리가 차등 적용되며, 일반적으로 높은 금리가 적용되는 경향이 있습니다. 특히 저신용자나 무소득자 등 취약계층은 법정 최고금리에 가까운 20% 내외의 금리로 대출을 이용하고 있어, 정확한 한도 조회 및 금리 비교가 매우 중요합니다. ​


후순위담보대출 조건 안내​

금리 : 연 7%대 부터 ~ 연 20%
한도 : 아파트 시세의 약 80%, 빌라 오피스텔 등 감정가의 약 70%(현재는 90% 한도가 가능한 곳이 없습니다)​

후순위담보대출은 LTV DSR DTI 등 규제가 적용되지 않지만 대출 대상, 한도, 기간 등에 따라 금리가 큰 폭으로 달라질 수 있으며, 중도상환수수료 등의 유의사항도 확인해야 합니다.​

과도한 대출은 개인신용평점 하락의 원인이 될 수 있으며, 연체 시 계약기한 만료 전 원리금 변제 의무가 발생할 수 있습니다.​

특히 대부업 후순위주택담보대출을 처음 이용하려는 분들은 업체별 금리 비교에 신중을 기해야 합니다.​

은행이나 보험사와 같은 대형 금융기관의 주택담보대출 상품은 세부 조건이 비슷하고 금리 차이가 크지 않지만, 대부업체의 경우 조건의 차이가 다양하고 금리 차이가 크게 발생할 수 있습니다.

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대부업체 후순위담보대출 비교는 플랜모기지​

대부업은 업체별 조건이 워낙 다양하고, 차주의 조건에 따라 한도 금리도 크게 달라지기 때문에 정식 업체 이...

방공제란?​

아파트담보대출을 받을 때 방공제, 우선변제권이라는 단어를 들어보신 적이 있나요?​

'소액임차보증금'이라고도 불리는 이 단어는 '주택임대차보호법'에 근거해 세입자가 보증금 중 일정 금액(소액보증금)을 다른 담보 설정보다 우선해 변제받을 수 있는 권리를 말해요.​

이 소액임차보증금, 방공제 금액은 집주인이 은행에서 아파트담보대출을 받을 때 세입자가 있든 없든 우선적으로 공제를 하게 됩니다. 집주인 입장에서는 예상에 없이 담보대출 한도가 줄어드는 상황이라 계획에 차질이 발생할 수도 있는데요.​

이런 문제를 방지하고자 MCI(모기지신용보험), MCG(모기지신용보증) 등 보증보험을 들어 보증서 발급기관인 서울보증보험 주택금융공사에 가입하고 아파트담보대출 방공제 금액을 보증 받아 한도를 모두 활용하는 방법을 이용하고 있습니다.

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금융사별 차이는?​

그렇다면, 은행이 아닌 금융권은 어떨까요?​

보험사 저축은행 캐피탈 대부업 등 2금융권 3금융권에서 후순위아파트담보대출을 받는 경우에도 방공제가 적용될까요?​

일반적으로 은행 보험사의 아파트담보대출은 동일한 방공제 기준이 적용되며, 그 외 금융사에서는 방공제 없이 이용하거나 또는 이미 금융사에서 방공제 금액에 해당하는 만큼을 감안해 가능한 한도를 제시하기도 합니다.​

즉, 은행 보험사 외 금융권에서 후순위로 아파트추가담보대출을 받을 때 방공제 금액이 줄어들까 걱정해 보증보험은 들 필요가 없습니다.

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후순위 비교는 어디서?​

대부업 후순위아파트담보대출 이용을 고민중이시라면, 방공제 금액에 대한 부담이 있으시다면 걱정 말고 플랜모기지 무료 ...