아파트후순위담보대출 금융플러스

스트레스DSR 2단계 7월 적용​

7월부터 스트레DSR이 2단계로 확대 적용됩니다. 적용 비율은 25%에서 50%로 상향되고, 현재 은행 주담대에만 적용되던 것에서 보험사 주담대와 은행 신용대출까지 확대됩니다.​

만약 30년 만기 분할상환 조건으로 은행에서 변동금리 주담대를 받는다고 가정하면, 연소득 5천만원인 직장인의 주담대 한도는 스트레스DSR 시행 전 3억 3천만원에서 2단계 시행 후 3억원으로 줄어듭니다. 연봉 1억원 직장인은 동일 조건에서 6억 6천만원에서 6억원으로 한도가 축소됩니다.​

주택구입자금뿐만 아니라 전세보증금반환대출 생활자금 등 모든 주담대에 적용되기 때문에 7월 후 실행을 앞두고 있는 분들은 줄어드는 한도를 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 보증금반환 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2024년 5월 29일(화) 삼성화재 보험사 전세보증금반환대출 이율 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.



한도 변수 확인 중요​

* 똑같은 주담대라도 주택구입자금, 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형...

대부업 담보대출 대환 가능할까요?​

Q​

본인명의 실거주 아파트입니다.

시세는 4억3000만원, 은행 담보대출 2억7000만원, 대부업 아파트담보대출 4500만원이 있고 추가로 신용대출도 좀 있습니다.

대부업을 대환하면서 추가 대출이 가능한지 궁금합니다.

빨리 가능하면 좋습니다.

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A​

금융기관에서 아파트 담보대출을 실행하면 일반적으로 대출 원금의 110%~120%를 등본에 설정하고, 이후 추가담보대출 이용 시 가능한 한도에서 설정된 금액만큼을 공제하고 받게 됩니다.​

즉, 2억7000만원의 선순위는 등기설정 시 약 2억9700만원~3억2400만원 사이로 설정되었을 것으로 보입니다. 이후 대부 아파트담보대출 후순위 상품을 포함하면 전체 대출 비율은 아파트 시세의 액 80%정도로 이용중인 상황입니다.​

차주의 신용점수 소득 부채현황 등 세부 조건에 따라서는 기존 대부업 아파트담보대출 대환까지는 가능할 것으로 예상되며, 업체별 심사 후 정확한 답을 받을 수 있습니다.

대부업담보대출은 본인명의 아파트 외 공동명의, 가족명의, 제3자명의 아파트도 담보제공 동의가 있다면 이용 가능하며, 동의가 없는 경우 본인의 지분만큼 이용할 수 있습니다.​

아파트 외 빌라 오피스텔 등 부동산으로도 이용 가능하며, LTV DSR 규제 없이 추가 이용 가능합니다.​

단, 앞서 이용중인 담보대출 원금 및 세입자 보증금을 등 선순위 설정을 공제 한 후 이용해야 하며, 최근엔 급격한 금리 인상과 집 값 하락이 겹쳐 이용 가능한 한도도 아파트 시세의 80% 수준으로 낮아지고 이용 문턱도 높아지는 추세입니다.​

현재 ...

금융플러스에서 고객님들으 자주 문의주시는 내용을 Q&A로 안내드립니다.​

오늘의 주제는 KB시세 안나오는 아파트, 지방아파트 담보대출 후순위 한도에 대한 내용입니다.​

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지방 아파트는 담보대출 어렵다고 하던데...​

Q
* 충청북도 제천시 KB시세 안나오는 아파트
* 공시지가 2,920만원
* 연봉 4,300만원 4대연봉 직장인
* 신용대출 연체로 인해 신용점수 500점대
* 은행 담보대출 4천만원 이용중​

​A​

공시지가는 국토부에서 매년 발표하는 자료로 담보대출 이용 시 금융사에서는 이를 기준으로 한도를 계산하지 않습니다.​

KB시세가 안나오는 아파트는 대도시든 지방이든 상관 없이 금융사별 감정가를 기준으로 대출 한도가 정해집니다.​

우선 연체로 인해 신용점수가 낮은 상황이기 때문에 KB시세조회 무관하게, 지방아파트와 상관 없이 은행 보험사의 아파트담보대출 이용이 불가합니다.​

연체자는 대부업 아파트담보대출로 연체금 상환 조건으로 후순위담보대출 이용이 가능하며, 업체별 이용 조건을 비교해 감정가 한도 금리 등 조건이 유리한 곳을 찾아 이용해야 합니다.​

후순위 한도는 아파트 시세 및 감정가의 80% 한도까지 이용할 수 있지만, 감정가가 낮은 지방아파트, 저신용자, 연체자는 한도가 줄어들고 금리가 상승할 수 있으니 업체별 조건 비교를 꼼꼼하게 해야합니다.​

KB시세 안나오는 아파트담보대출, 시세 감정가 낮은 지방아파트후순위담보대출 한도와 금리가 궁금하다면 금융플러스 무료 상담으로 업체별 감정가를 한 번에 비교하세요.

소득이 있는 개인사업자 직장인도 소득 대비 부채 비율이 높은 경우 DSR 규제로 은행 담보대출 이용이 어려울 수 있습니다. 금융플러스에서 DSR LTV 문제로 추가 이용이 어려운 직장인아파트담보대출 추가 한도 활용 방법, 소득이 없는 주부 무직자아파트담보대출 등 조건을 안내드립니다.​



은행에서는 DSR 때문에 더 안된다고 해요..

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예시​

* 연초에 퇴직하고 재취업한지 2개월 된 직장인
* 본인 명의 아파트 보유중으로 은행에서 추가담보대출 상담을 받았으나 DSR 초과로 부결 안내 받음
* 인터넷에서 검색해보니 소득이 없어도 추가 이용 가능하다는 글 확인
과연 실제로 가능할까요? 가능하다면 한도와 금리는 몇 %까지 가능할까요?

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해결방법​

대부업 아파트추가담보대출은 LTV DSR 규제와 무관하게 이용 가능하며, 아파트인 경우 KB시세의 ~80%, 빌라 오피스텔 등 주택은 감정가의 ~70% 한도까지 추가로 이용할 수 있습니다.​

앞서 은행에서 받았던 아파트담보대출 원금을 공제한 후 나머지 금액을 이용할 수 있으며, 차주의 신용점수 소득 이용한도 지역 등 세부 조건에 따라 대부업 직장인아파트담보대출 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.​

금리는 7%~20% 사이로 차등 적용되며, 신용점수 양호하며 연체, 다중채무 상태가 아니라면 보통 10% 이하로도 실행이 가능합니다.​

업체에 따라서는 입사 1개월만 지나도 이용 가능한 곳, 3개월 후 가능한 곳 등 업체별 입사개월수 기준을 가지고 있기 때문에 필요한 금액에 유리한 업체를 비교해 찾아야 합니다.​​

대부업 아파트담보대출은 개인사업자 직장인과 ...

금융플러스에서 아파트를 2채 이상 보유중인 다주택자, 개인사업자의 주택담보대출 추가 한도 활용 방법을 간단하게 안내드립니다.​

예시​​

서울 송파구 개인사업자
송파구에 아파트가 두 채 보유중이며, 한 채는 실거주, 나머지 한 채는 전세를 주고 이는 경우
실거주 아파트 KB시세 7억5000만원, 은행 주택담보대출 3억2000원 이용중
생활비 및 사업자금으로 담보대출을 받아야 한다면 어떤 방법이 있을까?
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해결방법​

현재는 다주택자의 규제들이 대부분 해제되어서, 추가 주택 구입 시에도 LTV가 줄어들 뿐 주택담보대출 이용이 가능한 상황입니다. 단, 다른 주택을 구입하기 위해 보유중인 주택에서 생활자금 및 사업자금을 받아 활용하는 것은 불가능합니다.​

생활자금이라면 먼저 보유중인 아파트, 전세 준 아파트로 은행에서 가능 한도가 나오는지 확인해야 하며, 만약 은행 이용이 불가능 한 경우, 저축은행 농협 신협 캐피탈 대부업 등 금융권에서 주택추가담보대출을 이용할 수 있습니다.​

현재는 은행 및 보험사에만 주택담보대출 LTV DSR 등 규제가 적용되고 있기 때문으로, 타 금융권의 추가담보대출을 적절히 이용한다면 아파트 시세의 약 80% 한도까지 자금 마련이 가능하며, 세입자 동의 없이 보증금 뒤로 추가담보대출 받는 것도 가능합니다.​

더불어 애초에 신용점수가 낮거나 연체 개인회생 등 조건이 좋지 않아 은행권 이용이 어려운 상황인 경우에도 2금융권 3금융권 주택담보추가대출을 적절히 활용하면 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.

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​조건 비교는 금융플러스​

각종 부동산대책과 임대차3법, LTV DSR 규제 ...